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　　首先在政策端，定价空间收窄。2025年10月1日，被业内称为“助贷新规”的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式落地实施。其中最核心的变化便是对综合融资成本的隐性约束。不同于直接明确利率数值，助贷新规在第六条明确要求，需将增信服务费等所有隐性费用纳入综合融资成本核算，且需符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等相关规定。而该意见早已确立“金融借款合同中利息、复利、罚息等各类费用总计超过年利率24%的部分可予调减”的司法保护原则，这也让24%成为行业普遍遵循的综合融资成本“隐性红线月，中国人民银行接连出台征信修复相关政策及《公司综合融资成本管理工作指引》，进一步收紧消费信贷定价规则：要求2027年底前，新发贷款综合融资成本降至1年期LPR的4倍以内（按2026年1月LPR3%计算，上限为12%），同时明确24%为各类贷款综合利率上限，覆盖利息、保费、担保费等所有相关费用。